Terang Lagi Bersuluh...

AKU mohon perlindungan dengan Allah dari syaitan yang direjam.

[275] Orang-orang yang memakan (mengambil) riba itu tidak dapat berdiri betul melainkan seperti berdirinya orang yang dirasuk Syaitan dengan terhuyung-hayang kerana sentuhan (Syaitan) itu. Yang demikian ialah disebabkan mereka mengatakan: Bahawa sesungguhnya berniaga itu sama sahaja seperti riba. Padahal Allah telah menghalalkan berjual beli (berniaga) dan mengharamkan riba. Oleh itu sesiapa yang telah sampai kepadanya peringatan (larangan) dari Tuhannya lalu dia berhenti (dari mengambil riba), maka apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum pengharaman itu) adalah menjadi haknya dan perkaranya terserahlah kepada Allah dan sesiapa yang mengulangi lagi (perbuatan mengambil riba itu) maka mereka itulah ahli Neraka, mereka kekal di dalamnya.

[276] Allah susutkan (kebaikan harta yang dijalankan dengan mengambil) riba dan Dia pula mengembangkan (berkat harta yang dikeluarkan) sedekah-sedekah dan zakatnya. Dan Allah tidak suka kepada tiap-tiap orang yang kekal terus dalam kekufuran dan selalu melakukan dosa. Al-Baqarah 275 - 276

Kalau ditanya, mana yang lebih besar pahalanya di antara memberi pinjaman tanpa faedah atau memberi sedeqah, apakah jawapannya?. Secara umumnya para ulama berbeza ijtihad dalam menentukan mana yang lebih baik daripada yang lain. Artikel ini mengupas dengan ringkas tapi padat persoalan tersebut. Semoga dengannya kita akan dapat menentukan keputusan terbaik ketika ingin membantu insan lain.

PINJAMAN LEBIH BESAR GANJARAN

Menurut sebahagian ulama, pinjaman tanpa faedah adalah lebih utama [1] berdasarkan beberapa dalil antaranya :-

Hadis 1 :
رأيت لَيْلَةَ أسرى بِي على بَابِ الْجَنَّةِ مَكْتُوبًا الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالِهَا وَالْقَرْضُ بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ فقلت يا جِبْرِيلُ ما بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ من الصَّدَقَةِ قال لِأَنَّ السَّائِلَ يَسْأَلُ وَعِنْدَهُ وَالْمُسْتَقْرِضُ لَا يَسْتَقْرِضُ إلا من حَاجَةٍ
Maksudnya: "Pada malam aku pergi ke syurga (semasa Israk Mi'raj), aku melihat tertulis di dalam pintu Syurga, "Setiap sumbangan sedeqah digandakan pahalanya kepada sepuluh kali, dan setiap pinjaman tanpa faedah digandakan sebanyak 18 kali" lalu aku (Nabi) bertanya : wahai Jibrail, mengapakah pemberian pinjam lebih mulia daripada sedeqah? Jawab Jibrail : Kerana yang meminta di waktu meminta itu, sedang ia masih memiliki (mampu), sedangkan orang yang meminta pinjaman tidak akan meminta pinjam kecuali benar-benar di kala keperluan." (Riwayat oleh Ibn Majah)[2]

Namun demikian ‘Ajlouni [3] dan Albani menilai hadis ini sebagai lemah. Kelebihan pemberian pinjam ini juga yang disebutkan oleh Al-Jassas di dalam kitab beliau Ahkam al-Quran :

سَمّاهُ اللهُ قَرْضاً تَأكِيْداً ِلاسْتِحْقَاقِ الثَّوَابِ بِهِ؛ إِذْ لاَ يَكُونَ قَرْضاً إِلاّ وَالعِوَضُ مُسْتَحَقٌّ بِه
Ertinya : "Allah menamakannya sebagai qard (pinjam) sebagai penguat kepada perolehan pahala kebaikannya, kerana jika ia bukan qard, maka pemberi pinjam layak mendapat ganjaran (material) darinya" [4]

Selain daripada dalil yang pertama, kumpulan ini juga berpegang kepada hadis Nabi s.a.w :

قَرْضُ الشَّيْءِ خَيْرٌ مِنَ الصَّدَقَةِ
Ertinya : Memberikan pinjaman (tanpa faedah) itu lebih baik dari memberi sedeqah (Al-Bayhaqi, 5/354)

SEDEQAH LEBIH UTAMA

Sebahagian ulama lain pula berijtihad, sedeqah lebih utama, pandangan ini antara lainnya disandarkan kepada kata-kata baginda Nabi s.a.w dari Ibn Mas'ud :

مَنْ أَقْرِضَ مُسْلِماً دِرْهَماً مَرَّتَيْنِ كَانَ لَهُ كَأجْرِ صَدَقَة مَرّة
Ertinya : Sesiapa yang memberi pinjaman (tanpa faedah) kepada seorang Muslim sedirham sebanyak dua kali, baginya pahala sekali memberi sekali sedeqah (Ibn Hibban, 7/249 ; Ibn Majah, 2/812 ; Albani mengatakannya Sohih)

Namun begitu, Ibn Mas'ud mengulas:

لأنْ أقْرِضَ مَرَّتَيْن أَحَبّ إليّ مِنْ أَنْ يَتَصَدَّقَ مَرّة
Ertinya : Memberikan pinjam dua kali lebih disukai olehku daripada mereka yang bersedeqah sekali sahaja. (Sunan Al-Baihaqi, 5/353)


PANDANGAN TERPILIH

Demikian tadi ringkasan dari pendapat dua kumpulan ulama semasa membicarakan perihal keutamaan sedeqah atau pinjaman. Setelah melihat kepada hujjah yang dikemukakan dan perbincangan panjang lebar ulama, saya cenderung kepada huraian Imam Ibn Hajar Al-Haythami yang menganjurkan gabungan kedua-dua dalil dengan melihat kepada sebab musabab atau ‘illah yang boleh menjadikannya lebih utama.

Saya kira, cara tersebut lebih menepati maksud sesebuah hukum dalam hal Fiqh Muamalat. Apabila ditinjau dari huraian hadis di atas dan berbekalkan nas-nas lain, jelas bahawa keutamaan sedeqah dan pemberian pinjam berbeza menurut keadaan penerima. Lebih memerlukan di penerima, lebih utama pemberian itu, sama ada ia pinjaman tanpa faedah atau sedeqah. (Al-Inafah, Ibn Hajar Al-Haythami, hlm 157)

Berdasarkan kepada hadis pertama sebelum ini, diberitahu bahawa pinjaman tanpa faedah lebih utama kerana ia diberikan kepada mereka yang sangat berkeperluan berbanding sedeqah.

Namun, jika dilihat suasana di zaman ini khususnya, keadaan ini boleh menjadi sebaliknya, penerima sedeqah juga boleh jadi dari kalangan mereka yang sangat miskin dan memerlukan.

Manakala penerima pinjaman pula boleh datang dari kalangan mereka yang tidak begitu mendesak keperluannya seperti para usahawan yang sudah kaya raya dengan harta melimpa ruah, tetapi masih memerlukan pinjaman tertentu bagi memperbesarkan perniagaannya.

Justeru, dalam konteks fiqh Muamalat, para ulama mengajar kita untuk tidak terlalu terikat dengan teks sesebuah nas kerana hukum di dalam bab ini lebih perlu merujuk kepada objektif dan sebab musabbabnya.

Hasil penelitian itu, kita akan dapati bahawa keutamaan dalam hal sedeqah dan pinjaman ini tertakluk kepada pertindanan pahala dari satu amalan.

Sebagai contoh, apabila pinjaman diberikan kepada mereka yang memerlukan. Ini bermakna selain memberi bantuan pinjaman, kita juga meraih pahala melepaskan saudara dari keadaan sukar dan sempit. Sebagaimana hadis :

مَنْ كَشفَ عَن مُسلم , كُربَةً مِن كُرَبِ الدُّتيا , كَشَفَ اللهُ عَنهُ كُرْبَةً مِن كُرَبِ يَوْمَ القِيامَة , والله في عَوْنِ العَبْدِ مَا دَامَ العَبْدُ فِي عَوْنِ أَخِيْه
Ertinya : Barangsiapa yang melepaskan dari seorang Muslim, satu kesukaran dari kesusahan duniawi, maka Allah swt akan melepaskannya satu kesukaran dari kesukaran akhirat, dan Allah swt akan membantu seseorang hamba selagi mana hamba itu membantu saudaranya" (Riwayat Muslim)

Justeru, sama ada pemberian pinjaman tanpa faedah atau sedeqah, jika ia diberikan kepada mereka yang sangat memerlukan, ganjaran dan keutamaannya menjadi bertambah.

Allah swt pula menegaskan, keutamaan sedeqah kepada mereka yang memerlukan dan kesusahan di dalam ayat :

وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَن تَصَدَّقُواْ خَيْرٌ لَّكُمْ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ

Ertinya : Dan jika (orang berutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tangguh sampai dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian atau semua utang) itu, lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui. ( Al-Baqarah : 280 )

Ayat di atas jelas merangkumi dua keadaan;

Pertama : peminjam harta yang ditimpa kesukaran sehingga tidak mampu memulangkan harta yang dipinjam, lalu pemberi pinjam diminta untuk sama ada memberi tangguh tanpa penalty atau menyedeqahkan sahaja jumlah yang dipinjam.

Kedua : Pembeli secara bayaran tangguh yang tidak melangsaikan hutang pembeliannya kerana kesukaran. Tatkala itu, penjual diminta memberi masa untuk pembeli menyelesaikan hutangnya atau menyedeqahkan sebahagian atau semua bayaran yang belum dilangsaikan.

Jelas dapat dilihat dari ayat diatas, bagaimana Allah swt menggalakkan sedeqah kepada mereka yang sangat memerlukan dan ditimpa kesusahan. Justeru, kelebihan kedua-dua amalan itu jika dilihat dari perspektif si penerima, ia bergantung banyak kepada situasi penerima, demikian juga ditegaskan oleh Syeikh Al-Balqini.

Manakala jika dilihat keutamaan dua amalan itu dari perspektif pemberi, tentulah pemberi sedeqah lebih utama kerana ia melepaskan hak milik hartanya kepada penerima, berbanding pemberi pinjaman. Wallahu'alam...

Demi Masa...

AKU mohon perlindungan dengan Allah dari syaitan yang direjam.

Dengan nama Allah, Yang Maha Pemurah, lagi Maha Mengasihani.

[1] Demi Masa!

[2] Sesungguhnya manusia itu dalam kerugian;

[3] Kecuali orang-orang yang beriman dan beramal soleh dan mereka pula berpesan-pesan dengan kebenaran serta berpesan-pesan dengan sabar.

"Dalam Surat ini Allah menerangkan martabat yang empat itu. Dan Allah bersumpah, demi masa, bahawasanya tiap-tiap orang rugilah hidupnya kecuali orang yang beriman. Yaitu orang yang mengetahui kebenaran lalu mengakuinya. Itulah martabat pertama. Beramal yang shalih, yaitu setelah kebenaran itu diketahui lalu diamalkan; itulah martabat yang kedua. Berpesan-pesanan dengan Kebenaran itu, tunjuk menunjuki jalan ke sana. Itulah martabat ketiga. Berpesan-pesanan, nasihat-menasihati, supaya sabar menegakkan kebenaran dan teguh hati jangan bergoncang. Itulah martabat keempat. Dengan demikian tercapailah kesempumaan" - HAMKA.

17 Januari 2009 sebenarnya merupakan tarikh yang penuh makna kepada saya. Itulah hari terakhir saya berusia 40 tahun. Dan itulah juga tarikh Mesyuarat Agung Penubuhan Koperasi Kinta Utama Perak Berhad (KO-KITA). Sedar tak sedar, usia KO-KITA sudah menjangkau satu tahun setengah. Kalau anak, KO-KITA ini sudah pun pandai berjalan. Biarpun berjalan jatuh seperti juga kanak-kanak lain, KO-KITA juga sudah cuba mahu berlari biar pun jalannya belum cukup teratur dan makannya masih disuap.

KO-KITA, seperti juga anak-anak, perlu menjadi cukup besar dan kuat supaya dapat berbakti kepada masyarakat. Untuk menjadi besar dan kuat, KO-KITA perlu mempunyai ahli yang ramai. Sebagai permulaan, KO-KITA memerlukan sekurang-kurangnya 10,000 orang ahli. Sehingga ke tarikh ini, ahli KO-KITA baru mencapai 430 orang. Masih kekurangan 9,570 orang ahli.

KO-KITA memerlukan 10,000 orang ahli untuk memulakan perniagaan hypermarket! Dan sebenarnya semuanya akan bermula di situ.

Hypermarket yang mempunyai ahli seramai 10,000 orang akan dapat mencapai jualan sekurang-kurangnya RM 3,000,000 sebulan sekiranya setiap ahli berbelanja sebanyak RM 300 setiap bulan untuk sekurang-kurangnya keperluan harian mereka di situ. Sekiranya keuntungan bulanan bersih hanyalah 2%, maka jumlahnya ialah RM 60,000 dan ini menjadikan jumlah tahunan sebanyak RM 720,000. Jika setiap ahli mempunyai saham minima RM 100, maka jumlah keseluruhan saham adalah RM 1,000,000. Maka RM 720,000 sebenarnya adalah 72% keuntungan kepada setiap ahli!

Selain daripada keuntungan kepada modal saham, projek hypermarket ini juga bakal menyediakan banyak peluang pekerjaan kepada ahli dan keluarga meraka. Ini bakal meningkatkan ekonomi ahli dan pastinya projek ini akan dapat membantu meningkatkan ekonomi negara secara amnya.

Kekuatan sesebuah koperasi sebenarnya adalah jumlah keahliannya. Semakin besar keahlian sesebuah koperasi itu, maka semakin kuatlah koperasi tersebut. Maka, perkara yang penting untuk dilakukan oleh setiap ahli KO-KITA ketika ini ialah untuk menambahkan jumlah ahli supaya mencapai 10,000 orang.

Mendapatkan ahli baru untuk KO-KITA bukanlah percuma! Setiap ahli yang mencadangkan ahli baru akan dibayar RM 25. Sekiranya seorang ahli dapat mencadangkan 10 ahli yang baru, maka dia akan mendapat RM 250. Fi masuk adalah RM 100 dan saham minima adalah RM 100, maka disini sahaja ahli sudah mendapat keuntungan 25%. Tanpa mencabar minda, anak-anak yang berumur 12 tahun pun boleh mengira keuntungan ini. Malangnya, keahlian koperasi hanya kepada mereka yang berumur 18 tahun dan keatas.

Sekiranya kita benar-benar bermula pada hari ini, setiap 430 orang ahli yang sedia ada mencari sekurang-kurangnya seorang ahli baru setiap bulan, maka pada bulan berikutnya, kita sudah mempunyai 860 orang ahli. Sekiranya proses ini berterusan, dalam masa empat bulan lagi kita bakal mempunyai 13,760 orang ahli dan jumlah ini sebenarnya sudah lebih dari cukup untuk kita memulakan perniagaan hypermarket!

Dengan jumlah ahli 13,760 orang itu, sekiranya kita dapat membina 1,000 unit rumah untuk mereka, dan sebenarnya jumlah ini tidak pun sampai 10% dari jumlah keahlian tersebut, dengan keuntungan setiap rumah sebanyak RM 10,000 maka projek ini akan menambahkan keuntungan kepada koperasi sebanyak RM 10,000,000.

Oleh kerana koperasi ini mempunyai lesen kontraktor binaan sendiri, maka dengan sedikit penyesuaian, ahli bakal dapat membeli rumah-rumah tersebut tanpa faedah. Maka, kita akan dapat menghindarkan diri dari perbuatan riba dan harta yang kita perolehi itu akan menjadi lebih berkat lagi. Insya-Allah.

Dengan jumlah ahli 13,760 orang itu juga, sekiranya kita dapat menjual 1,000 unit kereta kepada mereka dengan keuntungan RM 5,000 sahaja pun, maka koperasi bakal mendapat keuntungan sebanyak RM 5,000,000. Penjualan kereta ini juga bakal dilakukan tanpa melibatkan faedah dan ini sekali lagi akan menyelamatkan ahli dari terlibat dengan riba.

Dengan jumlah ahli seramai 13,760 orang itu juga, kita bakal mewujudkan tabung pinjaman dengan setiap ahli menyumbang sekurang-kurangya RM 20, maka kita akan dapat mengumpulkan sejumlah wang sebanyak RM 275,200 sebagai modal permulaan. Oleh kerana modal pinjaman ini merupakan sumbangan setiap ahli, maka risiko yang ditanggung oleh koperasi adalah sangat rendah dan dengan itu juga koperasi bakal mampu untuk memberikan pinjaman peribadi kepada ahli tanpa faedah, pinjam wang sebanyak RM 1,000 misalnya, bayar balik pun RM 1,000 juga. Sekali lagi kita akan dapat menyelamatkan diri kita dari terlibat dengan riba dan semoga dengan itu, kehidupan kita akan diredhai oleh Allah. Amin!

Dengan jumlah ahli seramai 13,760 orang itu juga, berdasarkan andaian setiap orang ahli mempunyai seorang anak kecil, maka kita boleh memulakan pusat jagaan harian kanak-kanak. Sekiranya kita mendapat keuntungan sebanyak RM 10 daripada setiap anak-anak yang dijaga, maka koperasi akan mendapat pulangan sebanyak RM 130,000 sebulan dan jumlah ini akan menjadikan keuntungan sebanyak RM 1,560,000 setahun.

Ada banyak lagi projek yang boleh kita buat dengan jumlah ahli yang sebanyak 13,760 orang itu. Setakat ini, jumlah keuntungan setahun yang bakal kita perolehi ialah RM 344,000 dari insentif cari ahli, RM 990,720 dari jualan hypermarket, RM 10,000,000 dari jualan rumah, RM 5,000,000 dari jualan kenderaan dan RM 1,560,000 dari pusat jagaan kanak-kanak. Jika dijumlahkan, keuntungan tahunan koperasi kita akan mencecah RM 17,894,720.

Dengan keahlian seramai 13,760 dan keuntungan itu dibahagikan dalam bentuk dividen, maka setiap ahli bakal mendapat RM 1,300.49. Jumlah ini sebenarnya adalah keuntungan sebanyak 1,300.49%! Bersambung…

Haven't Met You Yet, lyrics...

To All Members And Future Members Ko-KITA, http://ko-kita.blogspot.com/ there are some meanings in this clip...

Impian yang sama...

Sudah 18 bulan berlalu, formula setiap ahli cari seorang ahli baru setiap bulan sememangnya sebuah mimpi indah yang tidak mahu saya lepaskan. Cuma, mimpi itu milik saya dan mungkin tidak cukup indah buat semua orang lalu tidak ramai yang mempunyai impian yang sama.

Walaupun teorinya cukup mudah namun sangat payah untuk dilaksanakan. Kalau soalannya, siapa yang mahukan satu pinjaman yang tidak ada bunga atau riba? Pasti jawapanya ialah, saya mahu!

Bayangkan kalau pinjaman rumah, kereta dan wang tunai tidak ada riba lagi, pasti banyak wang yang boleh kita jimatkan dan boleh kita belanjakan ditempat yang lebih baik dan perlu. Jika ada 10 orang yang mempunyai impian yang sama dan bekerja sekuat saya, pasti kita boleh melakukan suatu revolusi ekonomi sejagat dalam tempoh 6 bulan lagi. Tiada lagi interest atau riba dan semua orang boleh menjalani kehidupan yang serba baru.

Apa pun, bila namanya koperasi, maka jumlah keahliannya yang akan menggambar kekuatan koperasi itu. Sekiranya enam bulan lagi kita akan mempunyai 31,250 orang ahli, maka kita akan menjadi salah sebuah koperasi yang kuat.

Dengan ahli yang seramai itu disatu tempat, kita bakal boleh memperolehi lesen hypermarket kita sendiri. Dengan adanya hypermarket ini, dengan purata setiap ahli berbelanja RM 350.00 untuk keperluan harian setiap bulan, kita bakal menperolehi jualan bulanan RM 10,937,500.00 dan dalam setahun jumlahnya akan mencecah RM 131,250,000.00. Sekiranya untung bersih dari aktiviti ini adalah 5%, maka jumlah keuntungan hypermarket kita ini adalah RM 6,562,500.00 setahun.

Sekiranya kita dapat membina 1,000 buah rumah setahun dengan kos purata setiap rumah adalah RM 80,000.00 dan harga jualan adalah RM 160,000.00 maka projek ini bakal menjana pendapatan kepada koperasi sebanyak RM 80,000,000 lagi. Perlu diingat bahawa 1000 buah rumah ini sebenarnya cuma 3.2 % daripada jumlah keseluruhan ahli kita.

Sekiranya kita dapat menjual kereta sebanyak 1,000 unit, dengan keuntungan sebuah kereta sebanyak RM 6,000.00. Maka kita akan mendapat keuntungan RM 6,000,000.00 lagi untuk tahun tersebut.

Sekiranya kita mempunyai pusat jagaan harian kanak-kanak sendiri, dengan anggapan jumlahnya hanya ¼ dari jumlah semua ahli, iaitu lebih kurang 7,812 dan mengambil keuntungan RM 5.00 sahaja setiap kepala, maka keuntungan sebulan ada pusat ini adalah RM 39,060.00 sebulan dan ianya akan menjadikan pendapatan kepada koperasi sekurang-kurangnya RM 468,720.00.

Tanpa mengambil kira aktiviti-aktiviti lain, jumlah keuntungan tahunan kita adalah RM 93,031,220.00. Jika separuh dari keuntungan ini dibahagikan sebagai dividen, maka setiap ahli bakal memperolehi keuntungan sebanyak RM 1488.50.00. Ini sebenarnya adalah 1488.50% keuntungan daripada jumlah pelaburan yang sebanyak RM 100.00 itu! Bersambung…